Էջի տեղեկատվությունը թարմացվել է` 01/02/2010 16:30

Բանկի կողմից տարբերակվում են տրամադրվող վարկերի հետևյալ տեսակները`

• Վարկ - վարկային գծի տեսքով.

• Վարկ - մարման սահմանված գրաֆիկով.

• Վարկ - միանգամյա վճարման սկզբունքով.

Մեր կողմից առաջարկվում են վարկային միջոցների տրամադրման հետևյալ ձևերը`

	Ավտոմեքենայի ձեռք բերման համար (սպառողական վարկ)
	Բնակարանի ձեռք բերման համար (հիփոթեքային վարկ)
	Սպառողական վարկեր (անշարժ և շարժական գույքի և այլ գրավի դիմաց)
	Լոմբարդային վարկեր (սպառողական ոսկյա իրերի գրավադրմամբ)

 

Բիզնեսի զարգացման հետևյալ ոլորտների վարկավորում`

	Արդյունաբերության զարգացման համար
	Գյուղատնտեսական զարգացման համար
	Շինարարության համար
	Մանրամեծածախ առևտրի զարգացման համար
	Հյուրանոցային և ռեստորանային բիզնեսի զարգացման համար
	Տրանսպորտի և կապի զարգացման համար
	Ֆինանսական սեկտորի զարգացման համար
	Այլ Ճյուղերի համար` 14-17% տարեկան տոկոսադրույքով, միչև 5 տարի մարման ժամկետով

Վարկերը տրամադրվում են կանխիկ և անկանխիկ ՀՀ դրամով և արտարժույթով: Անհրաժեշտ է հաշվի առնել, որ արտարժույթով տրամադրվող վարկերի մարումների վրա կարող է ազդեցություն ունենալ արտարժույթի փոխարժեքի փոփոխությունները:

Վարկի ապահովության (գրավի) միջոցներն են` անշարժ և շարժական գույք, շրջանառու միջոցներ (ապրանք, պատրաստի արտադրանք), ոսկի, արժեթուղթ, դրամական միջոց, դրամական հոսքեր:

-Ոսկու գրավի դիմաց վարկեր տրամադրվում են գնահատված արժեքի մինչև 95% չափով, իսկ թանկարժեք և կիսաթանկարժեք քարերի դիմաց գնահատված արժեքի մինչև 70%-ի չափով:
-Շրջանառու միջոցների դիմաց` մինչև 50%չափով:
-ՊԿՊ-իդեպքում նոմինալ արժեքի չափով:
-Այլ արժեթղթերի դեպքում` մինչև 70%-իչափով:
-Մեքենայի գրավի դեպքում` առաջնային շուկայից ձեռք բերման դեպքում` ավտոսրահի իրացման գնի մինչև 80%-ի չափով, իսկ երկրորդային շուկայից ձեռք բերման դեպքում գնահատված արժեքի մինչև 60%-ի չափով:
-Անշարժ գույքի (հիփոթեքային վարկի) դեպքում` գնահատված իրացվելի արժեքի մինչև 70%-ի չափով:
-Անշարժ գույքի և այլ հիմնական միջոցների դեպքում` գնահատված իրացվելի արժեքի մինչև 70%-ի չափով:
-Դրամական միջոցների (ավանդային և հաշվարկային հաշվի) դեպքում` մինչև 90%-ի չափով:
-Պատրաստի արտադրանքի դեպքում` ինքնարժեքի մինչև 50%-ի չափով:
-Դրամական հոսքերի դեպքում (իրավ. և ֆիզ. անձանց Պրոմեթեյ Բանկ ՍՊԸ-ում եղած հաշվարկային հաշիվների առնվազն 3 տարվա հաճախորդների համար)`հաճախորդների հաշվարկային հաշվի կատարված տարեկան շարժի մինչև 50%-ի չափով:

Վարկերը մարվում են ամսեկան հաճախականությամբ, համաձայն սահմանված գրաֆիկի, ինչպես վարկի հիմնական գումարից, այնպես էլ գոյացող տոկոսագումարներից:
Գույքի գրավով վարկի մարումները ուշացնելու կամ վարկը չմարելու դեպքում, բանկի կողմից գույքը կառգրավվի վարկառուի կողմից տրված համաձայնագրի և պայմանագրի հիման վրա:
Վարկառուի տարեկան շրջանառությունը հաշվի առնվող որևէ գումար չի նախատեսված:
Հաճախորդի համար վարկի հասանելությունը սահմանափակող որևէ պայման չկա:
Վարկավորելուց հրաժարվելու հիմքերի վերաբերյալ բանկը կտեղեկացնի հաճախորդին:
Վարկային հայտերի ուսումնասիրության համար հաճախորդից գանձվում է 10.000 ՀՀ դրամ միջնորդավճար, բացառությամբ ոսկու գրավի դիմաց` սկսած 300.000 ՀՀ դրամ տրամադրվող լոմբարդային վարկերի, որոնց համար գանձվում է 5.000 ՀՀ դրամ: Միջնորդավճարը գանձվում է հաճախորդից բանկում և այն չի վերադարձվում հաճախորդին, անկախ բանկի կողմից ընդունված վարկային հայտի բավարարման կամ մերժման:
Վարկային քաղաքականության իրականացման շրջանակներում բանկը վարկային գծեր է տրամադրում և սպասարկում, ինչպես ռեզիդենտ այնպես էլ ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձանց: Վարկային գծի տարեկան տոկոսադրույքը նույնն է ինչոր ըստ ճյուղերի տրամադրվող վարկերինը, ընդ որում վարկային գծի չօգտագործված մասի վրա հաշվարկվում է 2 - 4% տարեկան տոկոսադրույք:

Գրավատուների կողմից գրավադրվող գրավի առարկան Բանկի պահանջով ենթակա է ապահովագրման (մասնավորապես ավտոմեքենաները, բնակելի անշարժ գույքը` հիփոթեքային վարկավորման դեպքում) օրենսդրության համապատասխան գործունեության լիցենզիա ունեցող ապահովագրական ընկերության կողմից: Ընդ որում ապահովագրական պայմանագրով կամ պոլիսով գրավը պետք է ապահովագրված լինի ի օգուտ Բանկի:

Վարկերը տրամադրվում են նվազագույնը 6 ամիս ժամկետով:
Վարկի ձևակերպումն իրականացվում է ինչպես Գլխամասում, այնպես էլ Մասնաճյուղերում:

Բանկը Ծրագրային վարկավորման գործընթացներում ընդգրկվելու դեպքում վարկային միջոցները տրամադրում է տվյալ Ծրագրային վարկի պահանջների (վարկավորման տոկոսադրույքներ, սահմանաչափեր, մարման առավելագույն ժամկետ, գրավ/վարկ հարաբերություն և այլն) պայմաններին համաձայն: Ծրագրային վարկավորման պայմանները չեն կարգավորված Բանկի «Վարկային քաղաքականությամբ»:

Վարկային հայտի վերաբերյալ որոշումների կայացման, դրանց մասին հայտ ներկայացնողին տեղեկացման և վարկերի տրամադրման ժամկետները

Վարկային հայտի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է հաճախորդի կողմից հայտը և անհրաժեշտ/պահանջվող փաստաթղթերի փաթեթը ներկայացանելուց հետո` 10 բանկային օրվա ընթացքում: Վարկային հայտի բավարարման դրական որոշման դեպքում` վարկի տրամադրումը կատարվում է գրավի պայմանագրերի/համաձայնագրերի ձևակերպումներ և գրանցումներ (ՀՀ օրենսդրությամբ սահմանված կարգով) կատարելուց հետո` 5 բանկային օրվա ընթացքում (վարկավորման համար պահանջվող փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթի կազման պարագայում):

Մինչև 2,0 մլն. ՀՀ դրամ լոմբարդային վարկերի (սպառողական ոսկյա իրերի գրավադրմամբ) դեպքում` վարկային հայտի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է հայտը և վարկավորման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը նեկայացնելու օրվա ընթացքում ` գրավադրվող արժեքների ստուգում և գնահատում կատարելուց հետո: Վարկային հայտի բավարարման դրական որոշման դեպքում` վարկի տրամադրումը կատարվում է 1 բանկային օրվա ընթացքում: 2,0 մլն. ՀՀ դրամը գերազանցող լոմբարդային վարկերի դեպքում` գործում է վարկային հայտի վերաբերյալ որոշում կայացնելու ընդհանուր սկզբունքները (նկարագրված սույն գլխի առաջին պարբերությունում):

Հաճախորդին իր վարկային հայտի վերաբերյալ Բանկի կողմից կայացված որոշման արդյունքները (դրական կամ հայտի մերժման պատճառները) հաղորդվում են 1 բանկային օրվա ընթացում` բանավոր կերպով կամ հաճախորդի ցանկության դեպքում նաև գրավոր:

Վարկ տրամադրելու դրական որոշման գործոնները և մերժման գործոնները

1. Վարկ տրամադրելու դրական որոշման գործոնները`

- վարկային հայտ ներկայացրած հաճախորդի վարկունակության բավարար մակարդակը` ֆինասական դրության վերլուծության արդյունքներով, ըստ Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված հաճախորդ-վարկառուների վարկունակության գնահատման չափանիշների.

- Բանկին ներկայացված տվյալների և փաստաթղթերի արժանահավատությունը.

- վարկային հայտ ներկայացրած հաճախորդի պատասխանատվության և պարտաճանաչության դրական գնահատումը` ըստ հաճախորդի վարկային պատմության (նախկինում ստանձնած վարկային պարտավորությունների կատարման նկարագիր ) ուսումնասիրության և վերլուծության.

- վարկի ապահովության (գրավի) իրացվելիության բավարար մակարդակը` ըստ Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված չափանիշների և «գրավ/վարկ» հարաբերակցության ընդունելի/թույլատրելի սահմանաչափերի.

- վարկի օգտագործման նպատակների կամ գործարար ծրագրերի հիմնավոր լինելը:

2.Վարկ տրամադրելու մերժման որոշման գործոնները`

- վարկային հայտ ներկայացրած հաճախորդի վարկունակության ոչ բավարար մակարդակի գնահատումը` ֆինասական դրության վերլուծության և մոնիտորինգների արդյունքներով, ըստ Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված հաճախորդ-վարկառուների վարկունակության գնահատման չափանիշների,

- Բանկին ներկայացված տվյալների և փաստաթղթերի անարժանահավատությունը.

- վարկային հայտ ներկայացրած հաճախորդի պատասխանատվության և պարտաճանաչության բացասական գնահատումը ` ըստ հաճախորդի վարկային պատմության (նախկինում ստանձնած վարկային պարտավորությունների կատարման նկարագիր ) ուսումնասիրության և վերլուծության.

- վարկի օգտագործման նպատակների կամ գործարար ծրագրերի շահութաբերության թերհիմնավորումը.

- այլ հիմնավոր պատճառներ, որոնք կարող են ազդել տրամադրվող վարկի վերադարձելիության վրա:

 

Վարկավորման տոկոսադրույքը

Բանկը վարկերի տոկոսադրույքը սահմանում է ելնելով շուկայական կոնյուկտուրայից, որը կախված է նաև վարկի եկամտաբերությունից, ռիսկայնության աստիճանից, վարկի մեծությունից, տրամադրման ժամկետից և այլն:
Վարկառուի կողմից վարկի գումարի օգտագործման համար վճարվող տոկոսի հաշվարկը կատարվում է վարկի գումարի Փաստացի մնացորդի նկատմամբ, վարկի տրամադրման օրվանից` Փաստացի օգտագործված օրացույցային օրերի համար` տարին ընդունելով 365 օր:
Մարման օրվա նկատմամբ տոկոսագումար չի գանձվում:
Վարկերը մարվում են վարկային պայմանագրում նշված ժամկետներում: Տոկոսագումարները վճարվում են վարկային պայմանագրում նշված ժամկետներին համապատասխան:
Վարկային պայմանագրով սահմանված մարման ժամկետներում վճարային պարտավորությունների (վարկի գումար, տոկոսագումար) ուշացման դեպքում վարկառուն վճարում է տույժեր` պայմանագրով սահմանված չափերով`
- ժամկետանց գումարի համար 6-11% տարեկան
- ժամկետանց տոկոսի համար 0,3-0,5 % օրեկան

ՀՀ դրամով տրամադրված վարկերի և արտարժույթով տրամադրված վարկերի համար գործում է նույն տոկոսադրույքը:

Բիզնեսի զարգացման համար տրամադրվող վարկերի համար պետական տուրքեր,
միջնորդավճարներ և այլ ծախսեր

1.Վարկային հայտի ընդունում` 10.000 ՀՀ դրամ միջնորդավճար
2. Գրավադրվող գույքի գնահատում`
- գրավադրվող բնակարանի գնահատում` 15.000 ՀՀ դրամ
- գրավադրվող բնակելի տան (առանձնատան) գնահատում` 25.000 ՀՀ դրամ
- գրավադրվող արտադրական տարածքի գնահատում (մինչև 200 քմ.)` 40.000 ՀՀ դրամ
- 200քմ.-ից ավել. ամեն մի քմ.-ի համար`300 ՀՀ դրամ, բայց ոչ ավել քան 300.000 ՀՀ դրամ
- գրավադրվող հողատարածքի գնահատում (մինչև 1000 քմ.)` 15.000 ՀՀ դրամ
- գրավադրվող հողատարածքի գնահատում (1000 քմ.)` 25.000 ՀՀ դրամ
- գրավադրվող մարդատար ավտոմեքենայի գնահատում` 10.000 ՀՀ դրամ
- գրավադրվող բեռնատար ավտոմեքենայի գնահատում` 15.000 ՀՀ դրամ

Հատուկ դրույթներ

Բանկի կողմից տրամադրված վարկային միջոցների,
ապահովվածության (գրավի)առարկայի բռնագանձման, առգրավման պայմանները

ԲԱՆԿԸ դրամական միջոցներ է տրամադրում ՎԱՐԿԱՌՈՒԻՆ` անվերապահորեն վերադարձնելու պայմանով: ԶԳՈՒՇԱՑՈՒՄ ՎԱՐԿԱՌՈՒՆԵՐԻՆ - Ձեր գրավադրված գույքը կարող է ԱՌԳՐԱՎՎԵԼ եթե դուք ժամանակին չկատարեք Ձեր տոկոսագումարների և վարկի գումարի մարումները:

- Վարկային Պայմանագրով, Վարկառուի կողմից ստանձնած վարկային պարտավորությունները չկատարելու կամ ոչ պատշաճ կատարելու դեպքում Գրավառուն իրավունք ունի գրավոր` պատշաճ ձևով ծանուցել գրավատուներին առանց դատարան դիմելու գրավի առարկայի բռնագանձման մասին:
- Բռնագանձման ծանուցումը գրավատուին հանձնելուց երկու ամսի հետո Գրավառուն ՀՀ քաղաքացիական օրենսգրքի ուժով իրավունք ունի ՀՀ քաղաքացիական օրենսգրքի 195 հոդվածի պահպանմամբ գրավատուի անունից իրացնելու գրավի առարկան ուղղակի վաճառքի կամ հրապարակային սակարկություններիմիջոցով:
- Գրավի առարկայի իրացման առաջնահերթությունը կարգավորվում է ՀՀ քաղաքացիական օրենսգրքի 236 և 226 հոդվածներով սահմանված կարգով:

Վարկի մարման հաճախախականությունը և տեսակը

• Բանկի կողմից տրամադրվող վարկային միջոցները մարվում են ամսեկան հաճախականությամբ.

• Մարումները իրականացվում են սահմանված գրաֆիկի համաձայն.
  

• Մարումները իրականացվում են ինչպես վարկի հիմնական գումարից, այնպես էլ գոյացող տոկոսագումարներից.

ԶԳՈՒՇԱՑՈՒՄ ՎԱՐԿԱՌՈՒՆԵՐԻՆ - Ձեր կողմից տոկոսագումարների և վարկի գումարի մարումները ժամկետին չվճարելու դեպքում Ձեր մասին տեղեկատվությունը կգրանցվի ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՌԵԳԻՍՏՐՈՒՄ:

Վարկային պայմանագրերի ձևեր`

	Սպառողական կրեդիտավորման պայմանագրեր
	տարեկան փաստացի տոկոսադրույքի հաշվարկման օրինակներ
	Ֆիզիկական անձանց տրամադրվող վարկերի պայմանագրեր
	Իրավաբանական անձանց տրամադրվող վարկերի պայմանագրեր